物件を購入するにあたっては多くの方が住宅ローンを利用します。
その際に、収入合算という言葉を耳にした方も多いのではないでしょうか。
安心して住宅ローンを利用するためにも、基本的なところは理解しておきたいですよね。
そこで今回は、住宅ローンにおける収入合算の意味、そしてメリットとデメリットを解説します。
ペアローンとの違いにも触れて解説するので、ぜひ参考にしてください。
住宅ローンにおける収入合算の意味とメリットとデメリット
住宅ローンにおける収入合算とは、申し込み時に2名の収入を合わせることです。
単独の収入では希望の借り入れ額に届かない場合に収入合算は有効です。
たとえば、夫婦で住宅ローンを申し込む際に、片方の収入だけでは目標とする借り入れ額に満たなくても、夫婦両方の収入を合わせて申し込めば、借り入れ金額を増やせるケースがあります。
収入合算は夫婦に限らず、両親や子どもなどの近親者でも可能です。
ただし、同居する配偶者または親子に限定される場合が多い点と、合算できる相手は1名のみである点には注意が必要です。
メリットとしては、借り入れ可能金額が増やせること以外に、住宅ローン控除などで節税できる点も挙げられます。
借り入れ金額が増えればあわせて控除される金額も増えるので、節税に有効です。
また、非正規雇用でも申し込める点もメリットといえるでしょう。
アルバイトやパートだと審査を通過できないケースは少なくありませんが、収入合算に加わることでローンを利用できることがあります。
さらに、契約するローンは1つなので、事務手数料や諸費用もローン1口分で済ませられます。
一方で、連帯保証人にならなければならないのがデメリットです。
収入合算では、合算する相手が連帯保証人となり、債務者が返済できなくなった場合にローン全体の返済義務を負わなければなりません。
また、離婚時にトラブルとなりやすい、合算相手の死亡時でも残債は免除されないなどのデメリットもあります。
住宅ローンにおける収入合算とペアローンとの違いとは
収入合算と混同されがちなのが、ペアローンです。
収入合算を選ぶにせよペアローンを選ぶにせよ、それぞれがどう異なるのかを理解しておきましょう。
収入合算とペアローンの違いは、2名で1つのローンを組むのか、2名が個別にローンを組むのかという点です。
ペアローンはそれぞれが主債務者となり、各々が自らの収入を基準にして1つずつローンを組みます。
異なる金利プランを選べる点や、売却時に特別控除を増やせる点がペアローンのメリットです。
一方、それぞれが審査を通過しなければならない、複数契約によってトータルコストが増えるといった注意点もあります。
まとめ
収入合算は2名の収入を合算して借り入れる方法で、借り入れ可能金額が増え、控除額も増えるというメリットがあります。
しかし、合算相手は連帯保証人になる、離婚時にトラブルが生じやすいといった注意点も存在するので、申し込み前にメリットとデメリットをしっかり把握しておきましょう。
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